はじめに
「貯金もしたいけど、投資も始めたい」
これ、新社会人あるあるだと思います。
- 生活防衛資金は必要そう
- でも投資は早く始めたほうがいい気がする
僕自身もかなり悩みました。
結論として今思うのは、
生活防衛資金を貯めながら投資するのがベストです。
今回はその理由と、実際にどうやって両立するのかを解説していきます。
生活防衛資金とは？
生活防衛資金とは、
万が一のときでも生活を守るためのお金です。
例えば、
- 体調を崩して働けなくなった
- 急な出費が重なった
- 仕事を辞めることになった
こういった状況でも、焦らず生活を続けるための“安心資金”です。
なぜ「貯金だけ」でも「投資だけ」でもダメなのか
どちらかに偏るのは危険です。
貯金だけの場合
→ お金は減らないけど増えない、インフレに負ける
投資だけの場合
→ いざという時に暴落がきていたら現金がない
つまり、
守りと攻めのバランスが重要です。
新卒の生活防衛資金の目安
独身会社員の場合一般的には
生活費の3〜6ヶ月分
と言われています。
ただ正直、新卒にはハードル高いです。
なので僕はこう考えています。
まずは30万〜50万円を目標にする
このくらいあれば、
- 急な出費にも対応できる
- 精神的な余裕ができる
- 投資も落ち着いて続けられる
かなりバランスが良くなります。
実際どうやって両立する？
ここが一番大事です。
① 最初から分ける
おすすめはこれ
- 投資：毎月2万円
- 貯金：できる範囲で積み上げ
「余ったら貯金」はほぼ無理です
最初から分けるのがコツです。
② 投資は少額でOK
最初から大きく投資する必要はありません。
- 1万円
- 5,000円
これでも十分意味があります。
むしろ大事なのは
早く始めて株式市場の価格変動になれること
積立金額を上げるのは価格変動に慣れてからで遅くありません。
③ お金の役割を分ける
ここはかなり重要です。
- 生活防衛資金 → 使わないお金
- 投資 → 増やすためのお金
この区別をしておくだけで、
- 相場が下がっても焦らない
- 無駄に引き出さない
といったメリットがあります。
僕のリアルな状況
ちなみに僕は現在、
資産約26万円
まだまだ少ないですが、
- 毎月2万円を積立投資
- 生活防衛資金も並行して貯める
このスタイルでやっています。
目標は、
来年3月までに資産100万円
無理のないペースでコツコツ積み上げていくつもりです。
よくある失敗パターン
① 投資に全振り
→ 生活が不安定になる
② 貯金しすぎる
→ お金が増えない
まとめ
生活防衛資金と投資のバランスは
- まずは30万〜50万円を目標にする
- 投資も同時に少額で始める
- 最初から配分を決める
- 無理なく続ける
社会人1年目は特に、
「継続できる形」を作ることが最優先です。
最後に
貯金か投資か、どちらかを選ぶ必要はありません。
少しずつでも両方を進めていくことで、
将来の安心と資産は確実に作れます。
ここまで読んでいただきありがとうございました！
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